法务大谊

#巨鲸动向 #ETH走势分析 #美SEC推动加密创新监管 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
全网的律师和法务或许都无法给你一个真正准确的答案，今天大谊就用一篇文案，把所有核心问题的标准答案一次讲清楚。首先，必须理解几种常见管控背后的底层逻辑，只有搞懂了逻辑，才能真正对症解决问题：
1. 断卡惩戒
这是因为你已经涉嫌违法犯罪，被“叔叔”（警方）查实之后作出的惩罚性措施。
2. 两卡名单
通常是因为你开卡所在地接到异地协查请求后，警方传唤你做了笔录，这种情况会被列入“两卡名单”。如果没有找你，就是“断卡线索”阶段，但你的银行账户和身份信息仍会被限制，银行会通知你收到断卡线索的下发。
3. 总对总管控
这是公安机关和人民银行联合实施的管控，一般会同时伴随“断卡惩戒”和“两卡名单”的存在。因此，在申请解除上述两种管控时，也要同步申请解除“总对总”管控，避免走弯路。
4. 涉诈黑名单
即使你已经排除涉案嫌疑、成功解冻银行账户，反诈部门仍可能对你的身份实施管控。
5. 保护性止付
如果你把资金转入涉诈账户，反诈系统就会启动“GAB资金侧预警”，进行身份限制。这种管控无法主动申请解除，提交申请也不会被批准，因为没人愿意为你担责。除了中国银行会在管控到期后的次日零点自动解除，其他银行的解控都是到点即解，精确到秒。不同地区的管控期限也不同，有的16天，有的32天不等。

再给大家划个重点：
如果你的“断卡惩戒”认定时间在2022年12月1日之前，那么管控期为5年；
如果是2022年12月1日之后，又经过法院判决，无论是缓刑还是实刑，管控期为3年。其中，缓刑从判决日起算，实刑从出狱日起算。
若只是行政处罚（拘留+罚款），那么管控期为2年。
那这些限制能自动解除吗？
断卡惩戒认定这部分是可以自动解除的，有明确的规范性文件支撑。根据新规，2-3年后“叔叔”端的管控会自动解除，但注意：银行和其他联合单位的限制不会同步解除，你仍然可能面临相关限制。
“两卡名单”与“总对总”则不同，它们不会自动解除，不主动申诉就会被一直管控下去。
至于解除申诉的理由，无论是哪种管控，只有两个成立条件：
第一，你没有出租、出借、出售账户的行为，可据此申请解除；
第二，如果已经被认定存在上述行为，那就只能在管控时间到期后申请解除。
就是这么点干货，全网都讲不明白。别再照搬那些只会抄作业的同行内容了，那不仅错得离谱，还闹笑话！

关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！‍

#ETH走势分析 #安全入金 #安全出金小常识 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
中国人民银行发布了一篇题为《打击虚拟货币交易炒作工作协调机制会议召开》的文章，明确指出：“将继续坚持对虚拟货币的禁止性政策，持续打击相关非法金融活动。”这也意味着，短期内虚拟货币在中国“政策松动”的可能性几乎为零，相反，监管将更趋常态化与制度化。
大谊在第一时间看到这条新闻时，并不感到意外，反而有种“靴子终于落地”的清晰感。币圈的很多朋友常问我：“香港的政策是不是意味着内地也快放开了？”、“如今熊市冷清，是不是监管也会松一松？”
今天央行这场会议的内容，或许是对这些幻想最直接、最冷静的回应。
这个时间节点，我们必须摒弃K线涨跌的情绪干扰，从法律与监管的底层逻辑出发，认真思考一个关键问题：在“持续打击”的主基调下，虚拟货币在中国是否还有一席之地？

一、“持续打击”背后的深意
很多人看新闻只看标题，但身为法律人，必须深入文本，理解官方话语体系的“分量”与“措辞”。
这次会议名为“打击虚拟货币交易炒作工作协调机制会议”，参会单位包括公安部、中央网信办、中央金融办、最高法、最高检、发改委、工信部、司法部、央行、市场监管总局、金融监管总局、证监会、外汇局，共十三个部委，阵容相比2021年币圈著名的“9·24通知”（由十部委发布）更加强大，新增了司法部、发改委与中央金融办，足见其规格之高。
这也表明，虚拟货币炒作问题，早已不仅是金融层面的“违规行为”，更涉及行政执法乃至刑事司法领域的“违法犯罪”。
特别值得关注的是，会议明确提出“持续打击”。在法律语境下，这意味着不仅是短期“严打”，而是进入制度化、长期化的治理阶段。无论币价如何波动，监管红线都不会跟着起舞。
表面上看，会议是为了应对“虚拟货币投机炒作回潮、违法犯罪活动频发”的新风险，但深层逻辑在于：虚拟货币，尤其是稳定币，具备匿名性和去中心化等特性，难以实现监管合规与反洗钱审查，成为电诈、非法集资、跨境资本外流的重要工具，这才是“持续打击”的根本原因。
二、“生存土壤”已被彻底盐碱化
那么在中国内地，虚拟货币是否还有存在空间？
如果所谓“生存土壤”是指一个公开、合法、受保护的交易市场，那答案早已明朗：完全不存在，且无望重建。
从2013年到2017年再到2021年，中国对虚拟货币交易的定性逐步加码。“9·24通知”已经明确将虚拟货币相关活动定为非法金融行为，全面禁止。
此后，任何在境内试图设立交易所、推广ICO项目、运营大规模OTC业务的行为，面对的都不是行政处罚，而是刑事打击，具体包括：
（1）交易所与发币团队：境内外皆无落脚点。
无论是否境外注册，只要面向中国用户提供虚拟货币交易服务，便构成非法金融活动。参与的国内技术支持、市场推广人员，也可能面临非法经营罪，甚至在涉及合约交易的场景下被认定为开设赌场罪。
（2）OTC商户：高风险从业者的代表。
许多做“搬砖套利”的商户，在不自知中触犯多项刑事红线。其根本问题在于无法甄别和控制资金来源，极易卷入如下罪名：
帮信罪：若交易对象涉及电诈、赌资，交易行为异常仍协助完成转账，即可构成帮助信息网络犯罪活动罪；
掩隐罪：处理可疑或明知为非法所得的资金，可能触犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪；
非法经营罪：虽然对USDT买卖是否构罪仍有争议，但在有“对敲”等行为下，定性路径清晰。
三、普通用户的“灰色地带”与“冻卡风险”
既然机构无处安身，个人行为是否尚有回旋余地？
当前，对个人C2C虚拟货币买卖，监管采取的是“不鼓励、不支持、不保障”的三不原则。
（1）单纯持有，不构成违法。
目前法律未将单纯持有比特币或其他虚拟货币定义为犯罪行为。
（2）投资行为，法律不予保护。
若因炒币亏损、被骗，相关合同大概率被认定无效，损失需自行承担。但若作为刑事案件受害人，仍可依法追索。
最大风险来自于**“出金环节”**，尤其是在账户交易涉及可疑资金时。
近期央行强调打击后，实际操作层面表现为“断卡行动”的进一步加强。例如，微信支付已加大对虚拟货币交易的识别与封禁力度。一旦触发系统风控，轻则限额，重则封号。
大谊见过太多因“提现”而被误伤的普通用户。收款账户接到涉案资金即可能被冻结，甚至被跨省公安传唤或拘留，解冻过程漫长且艰难。没有合法的交易体系，就意味着难以摆脱非法资金的污染。

四、最后的提醒：看清现实，敬畏法律
既然监管再次确认“持续打击”的态度，我想给还活跃在加密或Web3领域的朋友以下建议：
不要幻想合规路径
在中国大陆境内，虚拟货币相关交易活动不存在任何合规化可能。所谓“某地发牌照”的宣传，多是骗局或误导。
远离OTC与跑分操作
尤其做跨境支付、外贸结算的人，千万不要因图省事而使用USDT，警方往往将其视为洗钱手段的一环。
谨慎“出海”策略
很多团队虽“肉身出海”，但业务仍对接内地客户、资金仍在国内流转，反而因跨境痕迹明显，更易被全链条打击。
个人玩家，请务必自保
如果一定要参与，请使用闲钱，并对账户被冻结、资产归零有心理准备。切勿帮人买卖代币、参与“币圈大师”拉盘项目。
在中国，虚拟货币或许作为“虚拟商品”还具备一定私人持有空间，但作为“金融工具”或“支付媒介”，它的生存环境已经彻底枯竭。
这次协调会议，并非某种新政的出台，而是旧有立场的再次确认。在当下的大环境下，认清趋势、敬畏法律、守住底线，比抓住某个“百倍币”的暴富机会更为重要。
毕竟，自由，才是你最不可承受之重。

关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！‍

#加密市场反弹 #美SEC和CFTC加密监管合作 #ETH走势分析 #加密货币 Смотреть на вещи с точки зрения преступления
Анализировать суть дела с точки зрения человеческой природы

Многие, услышав «заморозка банковской карты», любят ссылаться на «далекое рыболовство». Но вы видели когда-нибудь, чтобы флот, ловящий королевских крабов, приходил к вашему пруду ловить черепах? Логика неясна, а некоторые юристы все время подогревают обсуждение, в то время как на самом деле это цель, которую судебные органы активно пресекают. Заморозка банковской карты происходит из-за того, что на ваш счет поступили деньги, связанные с мошенничеством, и это никак не связано с каким-либо дальним рыболовством.
Поэтому многие начали задаваться вопросом: почему карта мошенника в порядке, а как только деньги переводятся ко мне, она замораживается? Неужели я попал в «ловушку»?

#美联储降息 #ETH走势分析 #加密市场观察 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
你在互联网上所参与的项目，到底是灰产还是黑产？其实两者之间的界限并不那么清晰，本质上都是“胆大者撑死、胆小者饿死”的违法行为。所谓“灰产”这个说法，更像是一个掩人耳目的名词，用来麻痹大众。很多人明明做的是灰产的事，却还自诩是在“搞项目”。
黑产属于刑事犯罪，灰产则涉及违法操作，但归根结底，灰产本质上也是犯罪行为，只是程度和规模上的差别。有些人把灰产解释为游走在法律边缘的行业，声称没有真正触碰法律红线，但这种说法不过是安慰自己的托词罢了。灰产看起来“隐蔽”，实则同样违法，区别只在于是否被查、影响是否扩大。
很多行业起初是合规的，但一旦被规模化、商业化操作，很容易就被打上黑灰产的标签。例如，网络上被重点打击的“债务协商”、“解卡解冻”等，只要你批量接单，利用不当手段去变现，原本合法的项目，也会被定义为非法行为。
再比如最基础的刷赞、刷流量，对于个体而言，可能只是赚几毛几块的“苦力活”，但那些组织平台的人，极有可能因涉嫌违法被定性为黑产。你以为的“灰产”是小打小闹，其实只是还没形成足够的社会影响。一旦放大，就是标准的黑产。
说到底，一个看似正常的项目，如果你通过欺骗、诱导等手段去获取流量，又没有稳定的交付能力，那出事只是早晚的问题。

有一种通俗又现实的说法：是不是黑产，看公安机关有没有意愿来抓你。被抓了，就是黑产；暂时没人管，那可能只是“火候未到”，归类为灰产。但灰产一样会牵涉诈骗、非法经营、帮信等罪名。比如“薅羊毛”这个行为——如果只是你个人薅几单，问题不大；可一旦组织他人大规模薅，就可能涉及犯罪。你可以去网上查查，有多少人因组织薅羊毛被判刑的。
换个角度理解，灰产实际上是依附黑产生存的。黑产需要各种账号、流量、技术支持、资源服务，形成一条完整的地下产业链。你一旦为这种体系提供资源或服务，就很容易沾上非法帮助、诈骗等罪名。

尤其在WEB3领域，比如币商、灰色法务等等，只要你想走捷径，解决不了问题就转而违规操作，那就很容易滑入灰产甚至黑产的深渊。而一旦进入，就很难全身而退。
为什么明知危险，很多人还是不愿意抽身？用一个形象的比喻来解释：
想象一下，你在自家后院养了一头老虎。从小时候开始，你每天喂它最好的肉，细心照料，它也从山里替你叼回猎物，养活了一家人，甚至靠它赚了大钱，建起村里最气派的房子。
村里人羡慕不已，说你靠养“宠物”发家致富。有人建议你趁早“收手”，把老虎放归山林，好好享受生活。听起来确实很有道理，就像别人问你：“都赚钱了，为什么不收手？”
但他们忽略了一个关键点：你根本不是这头老虎的主人。它认的不是你，而是你手里的那块肉。哪天你不喂了，它就可能把你当成猎物。你放它走，它可能反过来先找你麻烦。因为它早已习惯了被伺候、被喂食的日子。
所以你看起来风光无限，实际上却是最焦虑、最难抽身的那个人。别人是身体累，你是精神上的折磨——睡觉都得听老虎有没有动静，怕它饿，也怕它跑。
你不是在掌控什么项目，而是在供养一个“吞人”的怪物。就像那些“币圈”从业者常说的，一听见敲门就以为是公安来了。
所以，那些所谓做互联网“项目”的人，实际就像那个养虎为生的男人，所做的“事业”，迟早会反噬他们。但问题是，他们早已无路可退。

关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！‍

#加密市场反弹 #加密市场观察 #ETH走势分析 #美SEC和CFTC加密监管合作 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
现在市面上那些所谓教你“如何安全出金”的教程，其实大多是几年前就过时的方法。实际上，要做到资金安全出金并不复杂，关键是找一个你真正熟悉并且信得过的人。
最理想的方式是从身边的真实朋友开始，不是网友，也不是仅有几面之缘的人，必须明确了解对方的身份背景。如果实在没有这样的朋友，那就选择一个可靠、熟悉的币商合作。接着，把你的信用卡刷空，或是进行贷款操作，再准备一张没有太多记录的空卡用于接收资金，随后立刻归还贷款或信用卡欠款。
即使在这过程中卡片被冻结，资金也已经脱身，别人拿不到。这种方式虽然不能完全避免冻卡，但相对来说损失最小，而市面上那些“别的出金方法”，通常都会带来可观的经济损耗。
不过要注意，这种做法也只是降低风险的基础操作，并不能完全规避银行的风控系统。最保险的方法，还是由熟人当面给你现金，不被骗、不踩坑，就是最稳妥的方式。别听什么“律师”忽悠你说现金也是黑的——现金只要放在家里不动，就没人能碰你。

很多人认为只要成功出金、没遇到冻结，就算大功告成，但其实这是最大的误区。如果你只是个普通人，日常账户几乎没什么资金进出，突然有一大笔转账进来，肯定会触发反洗钱机制的警报。
举个例子，有人甚至开了私人银行账户，交易没几笔，就被反洗钱系统盯上了。普通用户账户突然出现大额流入，更是逃不过监管的“火眼金睛”。那些号称“靠几笔就财富自由”的人，你只需要问他一句：“你怎么处理反洗钱？”他如果开始讲什么“找大宗商家代出”、“一笔到账后生活逆袭”，你基本可以判定——在吹牛。

其实，只要日常操作正常，没异动，银行系统基本不会干涉。但一旦出现交易金额或频率的突然波动，就有可能触发第一层警示。比如你原本就只是日结搬砖的工人，平时最多就消费个十几二十块，现在突然高频大额交易，那肯定会引起系统注意。如果没有合理解释（如搞促销活动、开启新业务等），就会被重点关注——虽然不会立刻限制你，但已经在观察名单上了。
更要小心的是资金流向的问题：如果你的资金在多个账户之间频繁快速转移，而这些账户之间又没有明确的经济往来或交易背景，这种行为就极可能被认定为异常。另外，若资金流向的是高风险区域或受制裁国家，如某些离岸金融重地或与恐怖主义有关联的地方，那么不管你怎么掩饰，也都会被视作高风险行为。
再比如，若你的账户为个人账户，但资金流向企业账户，且用途不属于正常经营范畴，或者资金在非正常时段和地点频繁交易（如深夜跨境大额转账），没有正当理由，就容易触发深度调查。这也是为什么很多人“半夜上分”会被系统直接保护性止付，因为他们转账的对象恰好就是“涉诈监控账户”。
所以你自己必须对每笔交易的目的讲清楚，不能含糊或前后矛盾。一旦你声称是买卖行为，但提供不了商品信息，比如品牌、型号、供应商等，或者金额明显对不上，也一样会出事。建议你每一笔交易都加上清晰备注，尤其是出金时，保障交易合规。
如果你卖出虚拟币，首要是确保资金安全，不要短时间内频繁转进转出，资金放着别动，比什么操作都强。切忌参与网络赌博、非法出金等行为，那只会加速风险暴露。

那么，如果你真的在币圈赚到了可观收益，想要实现真正意义上的“落袋为安”，最核心的一点是：将虚拟资产转为可追溯的资金来源。这笔钱要能讲清楚来路，你才有可能合规落地。不一定非得换成法币，你可以把数字资产当成资产管理，而不是执着于“兑换出来”。那些让你“润出去再汇回来”的说法，多半是想趁机割你。
如果确实想兑成法币，前提一定是你可以提供合法的来源证明，哪怕监管问起，你也能正大光明回答。这样才是真的安全入袋。
最后一点最重要：守好自己的钱。别加杠杆、别借贷、别冲动创业。你的资金是你的士兵，而你才是掌控全局的司令，能把兵力怎么安排、如何最小损耗地战斗，才是你真正的实力。不靠运气，而是靠布局。如果你真的有合规方面的需求，也可以和大谊沟通看看。

关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！‍

#加密市场反弹 #美SEC推动加密创新监管 #中美贸易谈判 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
你是否经常在加油站看到这样的场景：一位穿着马甲的女子，要么在加油站旁边摆个简易摊位，要么趁你排队加油时走过来问你：“要不要加油打折卡？”
毕竟油是要加的，“95折加油”的话术听起来也挺诱人，一次充值500元就能省下25元。她们手中揣着一些没有实名的加油卡，只需司机按照指引操作，就能获得卡密并享受优惠加油。但这看似实惠的“福利”，背后却隐藏着一条庞大的加油卡套现与偷税的灰色产业链。
由于加油卡流通方便、无需实名登记，它们逐渐演变成偷税、虚开发票和洗钱的工具。据相关数据显示，仅涉税部分涉案金额就高达数百亿元，如果加上电诈的洗白环节，整个链条更加触目惊心。那么，这类违法行为究竟是怎么运作的？它们又是如何偷逃税款的？石油石化相关单位的调查结果只是揭示了这冰山一角，以下是大谊为你梳理出的全过程。

整个灰产链条主要由三类人组成：出资企业、中介操盘手（俗称卡贩子），以及最终使用加油卡的司机。他们共同构建起“虚开发票+资金套现”的违法模式。
流程是这样的：某企业花100万元从加油站购入等额的加油卡，并开具预付卡销售发票。这种发票不能用于进项抵扣，于是企业和加油站通过伪造运输业务等手段，将这笔购卡费用虚构为运营成本或运输费用，从而达到虚开发票的目的。接着，这些加油卡以95万元的价格卖给卡贩子，卡贩子再以96万元出手给普通司机，中间赚取1万元利润。而企业则以这种方式将100万元公款“洗”成95万元现金进入私人账户，实现了资金的“公转私”，还规避了纳税义务。
整个操作流程虽然账面上看似合规，实则已构成“票货分离”和“虚开发票”的严重违法行为。这背后实质是“票流、货流、资金流”三流脱节，是加油行业长期存在的漏洞，且政策早已对此设有明确界限。
更令人担忧的是，未实名登记的加油卡，为不法分子提供了自由流通和匿名交易的便利，进一步阻断了监管链条，催生了更多灰产黑产。

事实上，利用加油卡进行资金洗白的手法可以追溯到2000年之前。哪怕到了2025年，超低价加油卡仍在网络平台上泛滥成灾，是不少黑产团队惯用的洗钱手段之一。那么这些低价加油卡究竟隐藏了多少陷阱？
首先，低价油卡项目的初衷就带有洗钱的目的。与很多人想象不同，这些油卡并不是直接用赃款购买的，而是黑产团伙先诱导受害人用“干净”的钱按原价购卡，再把卡或卡密转交给他们。之后，他们再将这些卡以极低价格转卖给洗钱的中间商。
例如，一些一手油卡能以五折购入，再以九折卖出，黑产中介就能轻松赚取高达50%的利润。当然，油卡经过多轮倒手后，利润逐渐缩水，二手、三手商贩可能只剩下3%至5%的利润空间。
人们之所以会信这些项目，是因为它们往往以合法避税的灰色操作作为“背书”，让人误以为这只是“钻空子”，不是犯法。但其实，不同的操作边界，意味着完全不同的法律后果。稍微正规一点的模式，利润有限；而真正的黑产操作，风险与暴利并存——甚至可能直接入刑。
当“低价加油卡”被洗钱团伙玩得风生水起时，另一类骗局也随之出现了。很多人明知其中违法，依然铤而走险。骗子就利用这种心理，以“低价油卡”的噱头进行诈骗。他们会谎称自己拥有大量廉价加油卡，吸引你投入资金。一开始甚至可能真的给你几张真卡试用，让你掉以轻心。但一旦你大额转账，对方便人间蒸发。还有更初级的骗术，干脆就是骗到钱就拉黑你，连张卡影都见不到。
更复杂的骗术是“资金盘”模式，操盘者先购入一些原价油卡，谎称通过特殊渠道低价购入，再发展代理分层销售，设置不同级别的代理折扣，以少量油卡撬动巨额资金投入。
归根到底，市面上这些所谓的“低价油卡”，绝大多数都是利用赃款买来的黑卡。一旦你参与购买、使用或转卖，不但可能涉嫌“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”，所投入的资金也可能被依法追缴，严重者还可能被拘留、罚款甚至追究刑责。千万不要因一时贪图小利，反而掉进非法陷阱。
记住，那些打着“超低价加油卡”旗号的项目，十有八九都是彻头彻尾的骗局，最终只会掏空你口袋里的真金白银。

关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！‍

#美联储FOMC会议 #加密市场反弹 #加密市场观察 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质

今天我不讲教程，只说你会遇到哪些困难和门槛，看你有没有能力一一解决——当你真正把所有难点都攻克时，自然而然就能赚钱了。
以时间节点来算，交易所币商这一行真正成规模，是从 2017 年底开始，虽然在这之前也有赵东那样的场外商，但距今已经 8 年。一个互联网赚钱模式存活八年，你自己觉得还剩多少空间？
你现在才回过神想要入局，说句实话，确实有点晚了。

币商的基本逻辑是：用更低的价格收USDT，再以略高的价格卖出去，中间那点差价就是收入。
那么问题来了，如何低价拿到U？多数币商依靠交易所流量，通过OTC挂单排队购买。当散户要卖币时，平台就会把订单撮合到商家手里，由商家给卖币的人打钱。
这种操作的利润大约是每枚U赚2~3分钱人民币，也就是说 100 万的入金加 100 万的出金，你能赚 3000 元。
听上去不错吧？一天 3000，一个月就能有十万级别的收入……
但问题往往就出现在“看起来没问题”的地方：你的个人银行卡真的能承受每天 200 万左右的进出流水吗？大量分散进账再集中转出，这个难题必须你自己解决，否则用不了三天，账户就会被风控。
至于用自己和家人的微信、支付宝接款？别做梦了，一周不到全都封号。
假设你把账户问题搞定了，接着就会遇到下一关：如何规避“黑资”？

五年前我们团队就已经把风控体系摸得差不多了，而币商该具备的认知，其实散户也应该学习，因为这是了解黑钱是如何流进你卡里的最直接方式。
要理解黑资，首先得知道它的运行本质：受害者被电诈后，钱从他卡里流出的一瞬间，就必须在极短时间内完成转移。车手、卡农会在几分钟乃至几十分钟内不断腾挪，只要资金在某个账户停留太久，就可能被司法冻结。
所以黑资绝不会在卡里过夜。这也衍生了币商最基本的防黑技能：看流水。
如果你想从我这里买币，我首先会看你账户里是否存在短时间内突然进来的大额资金，因为现在的大多数消费场景根本不需要银行转账。
如果你的银行流水里出现“短时间大额进账→快速转出”的特征，我会直接拒绝这单。
合格的币商会选择那种账户余额稳定、一周没有异常进账、且有正常生活消费（外卖、打车、购物）记录的账户作为合作对象。
这样至少能过滤掉绝大多数“二级以上涉案”的风险。

但要防住“一级黑资”，那就是技术活了。很多币商倒在这一步，因此他们顶多只能规避二级涉案，对于一级涉案往往毫无办法。
他们所谓的审核方式，就是看对方是否实名，可这招对“杀猪盘三方诈骗”完全无效。
我们先说说这类骗局怎么操作：
受害者通常在被精心设计的恋爱盘、投资盘里徘徊十几天，对方让他在虚假投资网站注册账号。
此时骗子掌握了受害者的全部个人资料：身份信息、手机、银行卡流水等。骗子随后会用这些资料去注册交易所、通讯软件、各种WD平台。
再接触币商时，币商看到交易所实名、微信实名、付款人实名全部一致，就以为对方本人操作，于是收钱放币。骗子拿到币后立即转走。
等受害人发现问题时，币商手里已经是“一手黑资”。
很多币商会说：“我是善意取得，我也核实了身份，对方确实实名付款。”
荒唐——你那点审核根本不构成实质验证，很多受害者连币安、OKX是什么都不知道。
那么三方诈骗如何破解？
如今几乎没有哪个币商掌握完整的方法。真正的关键在于：
你要明确受害者到底是被骗了钱，还是被骗了币。

当币商没有尽到审核义务，把币发给骗子地址，那受害者支付之后没得到任何东西，这就是“被骗钱”。
但如果你把币打给受害者本人，而他再把币转出去被骗子骗，那就是他“被骗币”，此时你属于善意取得——因为钱与货物已经真实完成交换。
所以如何确保交易对象是本人？
不是看身份证。身份证照片骗子随便发给你就行。
真正有效的方式只有两个：
第一：全程视频双录验证
像银行卖理财、保险那种全流程录音录像。
能这么做，你就能确认与你交易的是“活人本人”，而不是骗子模拟出来的身份。
第二：刷脸实名认证（小程序验证）
我们以前内部班的学员都在用这种方式，只是我从未公开过。

你把认证小程序发给对方，对方刷脸后结果会直接反馈给小程序，数据校验来自权威机构的实名数据库，很难作假。

但这还不够，你还要确认对方的钱包地址确实由本人控制——
可以要求他进行交易所实名验证、截屏钱包归属、展示手机安装情况，甚至直接问“这个地址是不是你独自掌握”。
多重验证叠加后，你就得到一个完整的真实购买者身份和拥有币的实际控制权。
最后让对方确认已收币并书面承诺后续亏损、诈骗等情况与卖方无关。
只要完整保存所有记录，你才算真正迈入“币商入门”。

当你解决了收款账户资源、掌握了风控方法、理解了法律边界，你可能会问：
那怎么真正赚到钱？
答案很简单却又最难：
渠道决定定价，你要么能低价收U，要么能高价卖U。
但这个行业不像别的行业，没有信息差。
市场价7块钱的U，你非要卖7.02，那你收的十有八九就是黑资。
所以你只能找到“平价卖出”或“留2分利润”的买家渠道。再不然，就是找到更低价的进货渠道。
但别人凭什么低价卖给你？
你必须给足安全感——比如承诺冻卡无理由全额赔付，而且不是嘴上说说，而是真正拿得出几十万现金赔付。
全网能做到这点的几乎没有。大多数会在出事后直接把你拉黑，比赔钱省得多。
于是你又面对“信任”这个关卡。
怎么建立信任？最简单的方式就是做内容，打造自媒体。
到这里你就会发现，这个行业其实形成了一个完整闭环。
最后我们梳理一下你需要的资源组合：
资金实力、银行账户关系、人脉、低价进货渠道、安全出售渠道、法律知识、解除风控能力、自媒体运营能力……
任何一项拿出去都能让你在社会混得很好，而你却想着把所有能力组合起来，只为了做一个币商？
你到底是勇气可嘉，还是有点不自量力？
现在你还有信心说自己能做币商吗？
市面上那些收你十万学费教做OTC的课程，都没有这篇内容干货多。

关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！‍

#美联储降息 #加密市场观察 #安全出金小常识 以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质

常干点“见不得光”的事的朋友总爱说：左手一个三星，右手一个没刷脸的苹果，再配上一张境外电话卡和一个区块链钱包，畅游在互联网的灰色地带，这世界还不是任我驰骋？
说到区块链钱包，其实就是存放虚拟币的“口袋”，很多人一听这个，第一反应就是“安全”“匿名”“谁也查不到”。这种说法，也不完全错。
如果你只是创建了一个钱包，放在那儿从不动它，那确实匿名得很，只要没有执法力量介入，没人能知道你是谁。问题是，一旦你动了账，那就另说了，想查你是谁，分分钟的事。你看中本聪至今不敢动他那个比特币钱包，不是没原因的——要么人已经没了，要么他一动钱包，全世界就开始推理分析，暴露风险瞬间拉满。

虚拟币的确具备匿名性，但它另一个重要特征是可追踪。所有交易都会永远记录在链上，不会被篡改，也无法删除。你每一次转账，都可能成为身份曝光的线索，频率高了，连高科技都不用，叔叔很快就能把你锁定。
我们拿波场链 TRON 举个例子，说说你的钱包地址是怎么一点点出卖你身份的：
你先创建了个区块链钱包，把助记词手写下来锁进家里保险柜，这时候，确实又安全又匿名。
接着你收到了一笔USDT，对方如果也一直匿名没暴露，你的地址暂时还是“干净”的。
可你盯着钱包里那串数字，总想把它变成真金白银。这一动念，就离暴露不远了。
你发现转账需要gas费，比如TRX，一次大概要30个。你花100块上交易所买了50个TRX转进自己钱包，恭喜你，身份信息就这么泄露了。
你又想着换个方法，在匿名群买100个TRX，结果你用支付宝转账了，身份又一次暴露。
你开始警觉起来，改用现金，通过多层中间人好不容易搞到100个TRX，总算没被追踪。
可你钱包里有100万USDT，你想慢慢分批卖出，只要你往交易所一充，身份又暴露了。
于是你转向场外交易，用银行账户收款，还是被查。
你再聪明点，改收现金，找币商线下交易，你转币，对方给你钱，感觉天衣无缝。但别忘了：币商知道你是谁，他的钱包地址暴露在链上。真出事了，叔叔第一时间找的就是他，他只要一指，就知道是你。

讲真，这种事大谊也没什么完美解法。唯一靠谱的，也许就是拿虚拟币换实物，别往交易所走，也别转法币，但这也依然不能完全杜绝身份暴露的可能性。
所以说，所谓“区块链完全匿名”在大数据面前就是个伪命题。只要一个地址使用多次，就难逃追查。更何况这些分析路径连散户大谊都能想到，专业人员用技术手段就更容易查了。
说到底，最安全的办法只有一个：别动歪心思，别干违法的事。因为——莫伸手，伸手必被捉。
你觉得有没有什么真的能完美匿名的办法？

关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！‍

以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质

从2025年12月1日起，浙江省正式实施全国首部专注于反诈工作的地方性法规。这项法规不仅将浙江在反诈领域的先进经验制度化，也为全国其他地区提供了借鉴模板。其中多个创新性措施再次体现了浙江在探索实践中“敢为人先”的精神。比如，目前仅浙江警方可通过支付宝小程序完成远程笔录。
此次出台的法规名称较长，叫做《浙江省实施〈中华人民共和国反电信网络诈骗法〉办法》，依据国家反诈法律及相关法规，并结合本省实际而制定，已由浙江省第十四届人大常委会第十九次会议审议通过，于10月份正式公布，明确自2025年12月1日正式施行。

该《办法》围绕预防、遏制、打击电信网络诈骗行为，全面加强宣传教育、电信治理、金融管理、互联网监管、综合手段运用以及法律责任落实六大方面，构建起系统化、制度化的反诈治理体系。
在组织机制方面，浙江将进一步强化反诈工作组织领导，完善机制建设，明确目标任务，推动跨部门统筹协调，解决反诈工作中遇到的各类重大问题。同时，反诈工作也将被纳入“平安建设”和“法治建设”等评价体系。
职能部门如公安、金融、电信、网信、市场监管等单位将依职责分工，承担反诈治理主体责任，街道办事处等基层单位也会将反诈工作融入网格化治理中。公安机关则作为牵头部门，负责建立信息共享、联合执法、案件督办、通报机制等多项制度，推动日常工作协同高效运行。
值得一提的是，这些举措不仅提升了治理能力，也推动了跨部门、跨行业、跨区域的联动协作机制，确保反诈工作合力落地。浙江公安机关还将积极推动跨省合作，在案件侦办、资金查控、技术反制等方面实现信息共享与行动协同。
特别对于曾遭遇“卡被冻结”的用户来说，这部法规的实施尤为关键。比如，专线号码“96110”将不仅承担预警功能，也将用于举报、申诉等处置事项处理。通过建立健全运行机制和提升接线人员专业能力，有望杜绝过去“打不通”或“只有机器人”的问题。

浙江还首次将鼓励个人与单位参与反诈宣传教育工作写入法规，明确公安、金融、电信等部门需加强引导并推广优质作品。因传统官方宣传更新缓慢，许多新型诈骗形式仍依赖自媒体、法律界人士来传播与解读，这一变化意味着自媒体将获得更多合法话语权。
例如，在浙江运营反诈内容的自媒体账号若被误封，可依法申请申诉，且大多能成功恢复。现在不少诈骗不再直接骗钱，而是“借用”受害者账户完成资金流转，这种情况下账户被冻结者极易被误伤，自媒体的普法宣传就显得尤为重要。

另外，《办法》还明确了金融机构、银行、支付平台在账户开户环节的职责。若发现组织带人集中开户、开户目的与实际需求不符、账户交易异常等情形，机构有权拒绝开户。比如，你宣称要开工资卡却无入职证明，或者每月3500元工资却一周内流水五百万元，均属高风险行为。
若个人存在涉诈账户记录，或曾被冻结而无法出具“不涉案证明”或“解除联合管控证明”，其新账户申请也可能遭拒。这也意味着，一卡涉案、全面瘫痪将成为现实。
金融机构还将依法对开户客户进行尽职调查，识别实际受益人，根据其风险等级设定相应账户权限、支付功能和额度。这类限额设置不再是随意决定，而是基于法定标准执行。
账户风险等级并非一成不变，机构可根据交易记录动态调整客户风险等级，必要时还可暂停非柜台业务或降低支付限额。若监测到账户或交易行为异常，有关部门可依法采取延迟支付、限制结算等措施，并第一时间向公安机关通报。
公安机关则须在规定时间内完成资金核查、确认涉案数额，防止无限期冻结。对于非涉案资金，或因合法交易产生的正常收入，公安机关应在查明后及时解冻，不得简单适用“退赔”处理。
这对不少提供合法商品或服务、因收款方涉案而受牵连的商户来说，是重大利好。即便未做到资金审核义务，若交易合规，也有望依据《办法》争取资金解冻。
若浙江能严格执行这项法规，其地方性立法的效力有望在全国范围内产生影响，成为其他地区处理类似申诉的重要参考。
此外，相关部门也会对涉诈互联网账号实施限制、封停等措施，防止涉诈人员转移战场。这意味着未来若个人信息涉案，可能会被禁止注册互联网服务账户。

公安机关在办理诈骗案件时，将同步追查用于实施诈骗的公民个人信息来源，追究信息泄露责任人的法律责任。浙江还特别关注新兴职业群体的反诈教育，例如快递员、网约车司机、货运司机等，赋予他们在发现异常行为时协助执法的职责。
举例来说，若有人寄递大量银行卡、电话卡，或司机运输来源不明的黄金、现金，执法机关可依据《办法》进行处理。比如你携带大量现金乘坐火车或飞机，极可能被现场拦下审查，这对那些从事场外现金交易的“币商”无疑是沉重打击。

在救济机制方面，《办法》规定，对于因涉诈行为而被处置的电话卡、账户、链接、App等，决定单位必须告知当事人相关原因、申诉渠道及所需材料，并及时受理申诉、核查，核实后解除管控。
被影响的个人也可通过“96110”向公安机关提出申诉，公安需立即开展核查并根据核查结果采取解除措施，这极大增强了普通民众的救济保障。
如果相关单位无故不作为或推诿责任，即属违法行为。公安机关若受理申诉成功，也需立即通知涉及风控的单位解除管控、消除不良影响。

浙江还将设立反诈举报奖励制度，举报线索若属实，将移交公安机关处理，相关经费也将纳入财政预算，保障举报渠道长期运行。
为了应对不断演化的诈骗手法，浙江还将建立反诈领域人才引进机制，组建专业反诈志愿者队伍。
最后，《办法》明确对在反诈工作中履职不到位的单位进行约谈。这也给了受害者投诉的正式渠道，日后若银行因“币商”交易冻结你的账户，你可反向投诉其反诈工作不到位，依法维权。
后续我们还可以根据实践情况进一步观察浙江这部《办法》的落地效果，看它能否真正成为电诈治理的新标杆。

关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！‍

Много новичков недавно обратились к Дайи с вопросами, есть ли еще возможность стать OTC-продавцом и можно ли зарабатывать немного денег. На эти вопросы команда юристов Дайи уже подготовила ответы, вы можете посмотреть, сколько из них сможете сами решить, и какие юридические риски скрыты!
На эти вопросы Дайи постепенно напишет статьи, чтобы больше новичков поняли истинную природу этой сферы: высокий риск, легкость попадания в ловушки и как эффективно избежать подводных камней.

Текущая ситуация в OTC-сфере: высокий риск, низкая прибыль, есть ли у новичков шанс на успех?