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A partir del 1 de diciembre de 2025, la provincia de Zhejiang implementará oficialmente la primera legislación local del país centrada en la lucha contra el fraude. Esta legislación no solo institucionaliza la experiencia avanzada de Zhejiang en el campo de la lucha contra el fraude, sino que también proporciona un modelo de referencia para otras regiones del país. Varios de los mecanismos innovadores reflejan nuevamente el espíritu de 'atreverse a ser pioneros' de Zhejiang en la exploración y práctica. Por ejemplo, actualmente solo la policía de Zhejiang puede completar declaraciones remotas a través del mini programa de Alipay.
El nombre de la legislación promulgada es bastante largo, se llama (Método de implementación de la "Ley de la República Popular China sobre la lucha contra el fraude en telecomunicaciones y redes" de la provincia de Zhejiang), se basa en las leyes nacionales de lucha contra el fraude y regulaciones relacionadas, y se elabora de acuerdo con la realidad de la provincia, ya ha sido aprobada por la décima cuarta sesión del Comité Permanente de la Asamblea Popular de la provincia de Zhejiang en su decimonovena reunión, y se anunció oficialmente en octubre, aclarando que entrará en vigor el 1 de diciembre de 2025.
Esta (normativa) se centra en prevenir, contener y combatir el fraude en redes de telecomunicaciones, fortaleciendo de manera integral la educación y la promoción, la gobernanza de telecomunicaciones, la gestión financiera, la supervisión de internet, el uso de medios integrados y la implementación de responsabilidades legales en seis áreas, construyendo un sistema de gestión de fraudes sistemático y institucional.
En términos de organización, Zhejiang fortalecerá aún más el liderazgo organizacional en el trabajo contra el fraude, mejorará la construcción del mecanismo, definirá objetivos y tareas, y promoverá la coordinación interdepartamental para resolver diversos problemas importantes que surjan en el trabajo contra el fraude. Al mismo tiempo, el trabajo contra el fraude también será incluido en los sistemas de evaluación de "construcción de paz" y "construcción del estado de derecho".
Las entidades funcionales como la policía, finanzas, telecomunicaciones, ciberseguridad y supervisión del mercado, entre otras, asumirán la responsabilidad principal en la gestión de fraudes de acuerdo con la división de responsabilidades, y las unidades de base como las oficinas de calle también integrarán el trabajo contra el fraude en la gobernanza en red. La policía será el departamento líder, responsable de establecer múltiples sistemas como el intercambio de información, la aplicación conjunta de la ley, la supervisión de casos y los mecanismos de notificación, promoviendo una colaboración eficiente en el trabajo diario.
Es importante mencionar que estas medidas no solo mejoran la capacidad de gobernanza, sino que también impulsan un mecanismo de colaboración interdepartamental, interindustrial e interregional, asegurando que el trabajo contra el fraude se implemente de manera conjunta. La policía de Zhejiang también promoverá activamente la cooperación interprovincial, logrando un intercambio de información y una colaboración de acciones en la investigación de casos, el control de fondos y las contramedidas tecnológicas.
Particularmente para aquellos usuarios que han experimentado el "congelamiento de cuentas", la implementación de esta normativa es especialmente crucial. Por ejemplo, el número de línea directa "96110" no solo tendrá una función de alerta, sino que también se utilizará para reportar y manejar quejas y otros asuntos. A través del establecimiento de un mecanismo operativo sólido y la mejora de las capacidades profesionales del personal, se espera eliminar los problemas del pasado como el "no poder contactar" o "solo robots".
Zhejiang también ha incluido por primera vez en la normativa el fomento de la participación de individuos y unidades en el trabajo de educación y promoción contra el fraude, especificando que los departamentos de policía, finanzas, telecomunicaciones, etc., deben fortalecer la orientación y promover obras de alta calidad. Debido a que la promoción oficial tradicional se actualiza lentamente, muchas formas nuevas de fraude aún dependen de los medios de comunicación y profesionales legales para ser difundidas e interpretadas, este cambio significa que los medios de comunicación obtendrán más derechos de discurso legítimos.
Por ejemplo, si una cuenta de medios de comunicación que opera contenido de lucha contra el fraude en Zhejiang es erróneamente bloqueada, puede solicitar una apelación de acuerdo con la ley, y la mayoría de las veces puede recuperarse con éxito. Ahora, muchos fraudes ya no engañan directamente para robar dinero, sino que "utilizan" la cuenta de la víctima para completar la transferencia de fondos, en este caso, quienes tienen sus cuentas congeladas pueden ser fácilmente perjudicados, por lo que la promoción legal de los medios de comunicación es particularmente importante.
Además, los (métodos) también especifican las responsabilidades de las instituciones financieras, bancos y plataformas de pago en el proceso de apertura de cuentas. Si se detecta que una organización está abriendo cuentas de manera concentrada, si el propósito de la apertura no coincide con las necesidades reales o si hay transacciones anormales en la cuenta, la institución tiene derecho a rechazar la apertura de la cuenta. Por ejemplo, si afirmas que quieres abrir una cuenta de nómina pero no tienes un comprobante de empleo, o si tu salario es de 3500 yuanes al mes pero en una semana tienes un flujo de cinco millones de yuanes, esto se considera un comportamiento de alto riesgo.
Si una persona tiene un registro de cuentas involucradas en fraude, o ha sido congelada y no puede proporcionar un "certificado de no implicación" o "certificado de levantamiento de control conjunto", su solicitud de nueva cuenta también puede ser rechazada. Esto también significa que una cuenta involucrada en un caso puede resultar en un colapso total.
Las instituciones financieras también llevarán a cabo una debida diligencia sobre los clientes que abren cuentas, identificando a los beneficiarios reales y estableciendo permisos, funciones de pago y límites de cuenta según su nivel de riesgo. Este tipo de configuración de límites ya no será una decisión arbitraria, sino que se ejecutará según estándares legales.
El nivel de riesgo de la cuenta no es inmutable; las instituciones pueden ajustar dinámicamente el nivel de riesgo de los clientes según el historial de transacciones, y si es necesario, también pueden suspender operaciones no presenciales o reducir los límites de pago. Si se monitorea alguna anomalía en la cuenta o en el comportamiento de transacciones, las autoridades pueden tomar medidas legales como retrasar pagos o restringir liquidaciones, y notificar de inmediato a la policía.
La policía debe completar la revisión de fondos y confirmar la cantidad involucrada en el caso dentro de un tiempo determinado, para evitar congelaciones indefinidas. Para los fondos no involucrados en el caso, o los ingresos normales generados por transacciones legales, la policía debe descongelar rápidamente una vez que se aclare, y no se puede aplicar simplemente el tratamiento de "reembolso".
Esto representa un gran beneficio para muchos comerciantes que ofrecen productos o servicios legales y que han sido perjudicados debido a la implicación de la parte receptora en un caso. Incluso si no se ha cumplido con la obligación de auditoría de fondos, si la transacción es conforme, también se espera que se pueda solicitar la descongelación de fondos según los (métodos).
Si Zhejiang puede implementar estrictamente esta normativa, se espera que su efectividad legislativa local tenga un impacto a nivel nacional, convirtiéndose en una referencia importante para otras regiones que manejen quejas similares.
Además, los departamentos relevantes también implementarán restricciones, suspensión y otras medidas sobre cuentas de internet involucradas en fraudes, para evitar que los implicados en fraude cambien de terreno. Esto significa que en el futuro, si la información personal está involucrada en un caso, puede prohibirse el registro de cuentas de servicios de internet.
La policía, al manejar casos de fraude, también investigará simultáneamente la fuente de la información personal de los ciudadanos utilizada para cometer fraudes, y perseguirá la responsabilidad legal de los responsables de la filtración de información. Zhejiang también presta especial atención a la educación contra el fraude de grupos profesionales emergentes, como mensajeros, conductores de vehículos de alquiler, conductores de carga, etc., otorgándoles la responsabilidad de ayudar a la aplicación de la ley al detectar comportamientos sospechosos.
Por ejemplo, si alguien envía una gran cantidad de tarjetas bancarias o tarjetas telefónicas, o un conductor transporta oro o efectivo de origen desconocido, las autoridades pueden tomar medidas de acuerdo con los (métodos). Por ejemplo, si llevas una gran cantidad de efectivo en un tren o avión, es muy probable que te detengan para una revisión, lo que sin duda es un golpe duro para aquellos "comerciantes de criptomonedas" involucrados en transacciones de efectivo fuera de la vista.
En cuanto al mecanismo de remedio, la (normativa) estipula que, para las tarjetas telefónicas, cuentas, enlaces, aplicaciones, etc., que sean tratadas debido a actividades fraudulentas, la entidad que toma la decisión debe informar a las partes interesadas sobre las razones relacionadas, los canales de apelación y los materiales necesarios, y debe aceptar y verificar las apelaciones a tiempo, levantando las restricciones una vez verificados.
Las personas afectadas también pueden presentar quejas a la policía a través de "96110"; la policía debe llevar a cabo una revisión de inmediato y tomar medidas para levantar las restricciones según los resultados de la revisión, lo que fortalece enormemente la protección del remedio para el público en general.
Si las entidades relevantes no actúan sin justificación o eluden responsabilidades, se considera un acto ilegal. Si la policía acepta una queja con éxito, también debe notificar de inmediato a las entidades involucradas en el control de riesgos para levantar las restricciones y eliminar los efectos negativos.
Zhejiang también establecerá un sistema de recompensas por informes de fraude, y si la información reportada es veraz, se entregará a la policía para su tratamiento, y los fondos relacionados también se incluirán en el presupuesto fiscal, asegurando el funcionamiento a largo plazo de los canales de denuncia.
Para hacer frente a las técnicas de fraude en constante evolución, Zhejiang también establecerá un mecanismo de introducción de talentos en el campo de la lucha contra el fraude y formará un equipo de voluntarios especializados en este ámbito.
Finalmente, la (normativa) especifica que se realizarán entrevistas a las unidades que no cumplan adecuadamente con sus responsabilidades en el trabajo contra el fraude. Esto también proporciona a las víctimas un canal formal para presentar quejas, de modo que si un banco congela tu cuenta debido a transacciones de "comerciantes de criptomonedas", puedes presentar una queja en contra de su trabajo contra el fraude por no cumplir adecuadamente, defendiendo tus derechos de acuerdo con la ley.
En el futuro, también podremos observar más a fondo el efecto de implementación de esta (normativa) en Zhejiang, para ver si realmente puede convertirse en un nuevo estándar en la gestión de fraudes telefónicos.
Sobre Diyi
El fundador del Centro de Asesoría Legal de Diyi (Chongqing), Diyi, ha trabajado en los medios de comunicación durante nueve años, con siete tiendas físicas en Chongqing y cinco años de experiencia en intercambios de criptomonedas, es un firme creyente en Bitcoin y ha ayudado a cientos de fans a presentar quejas exitosas para descongelar cuentas bancarias relacionadas con criptomonedas, logrando el éxito en decenas de apelaciones de listas de penalización por daños colaterales!
