以犯罪的立场看待事物的真相
以人性的角度分析案件的本质
从2025年12月1日起，浙江省正式实施全国首部专注于反诈工作的地方性法规。这项法规不仅将浙江在反诈领域的先进经验制度化，也为全国其他地区提供了借鉴模板。其中多个创新性措施再次体现了浙江在探索实践中“敢为人先”的精神。比如，目前仅浙江警方可通过支付宝小程序完成远程笔录。
此次出台的法规名称较长，叫做《浙江省实施〈中华人民共和国反电信网络诈骗法〉办法》，依据国家反诈法律及相关法规，并结合本省实际而制定，已由浙江省第十四届人大常委会第十九次会议审议通过，于10月份正式公布，明确自2025年12月1日正式施行。
该《办法》围绕预防、遏制、打击电信网络诈骗行为，全面加强宣传教育、电信治理、金融管理、互联网监管、综合手段运用以及法律责任落实六大方面，构建起系统化、制度化的反诈治理体系。
在组织机制方面，浙江将进一步强化反诈工作组织领导，完善机制建设，明确目标任务，推动跨部门统筹协调，解决反诈工作中遇到的各类重大问题。同时，反诈工作也将被纳入“平安建设”和“法治建设”等评价体系。
职能部门如公安、金融、电信、网信、市场监管等单位将依职责分工，承担反诈治理主体责任，街道办事处等基层单位也会将反诈工作融入网格化治理中。公安机关则作为牵头部门，负责建立信息共享、联合执法、案件督办、通报机制等多项制度，推动日常工作协同高效运行。
值得一提的是，这些举措不仅提升了治理能力，也推动了跨部门、跨行业、跨区域的联动协作机制，确保反诈工作合力落地。浙江公安机关还将积极推动跨省合作，在案件侦办、资金查控、技术反制等方面实现信息共享与行动协同。
特别对于曾遭遇“卡被冻结”的用户来说，这部法规的实施尤为关键。比如，专线号码“96110”将不仅承担预警功能，也将用于举报、申诉等处置事项处理。通过建立健全运行机制和提升接线人员专业能力，有望杜绝过去“打不通”或“只有机器人”的问题。
浙江还首次将鼓励个人与单位参与反诈宣传教育工作写入法规，明确公安、金融、电信等部门需加强引导并推广优质作品。因传统官方宣传更新缓慢，许多新型诈骗形式仍依赖自媒体、法律界人士来传播与解读，这一变化意味着自媒体将获得更多合法话语权。
例如，在浙江运营反诈内容的自媒体账号若被误封，可依法申请申诉，且大多能成功恢复。现在不少诈骗不再直接骗钱，而是“借用”受害者账户完成资金流转，这种情况下账户被冻结者极易被误伤，自媒体的普法宣传就显得尤为重要。
另外，《办法》还明确了金融机构、银行、支付平台在账户开户环节的职责。若发现组织带人集中开户、开户目的与实际需求不符、账户交易异常等情形，机构有权拒绝开户。比如，你宣称要开工资卡却无入职证明，或者每月3500元工资却一周内流水五百万元，均属高风险行为。
若个人存在涉诈账户记录，或曾被冻结而无法出具“不涉案证明”或“解除联合管控证明”，其新账户申请也可能遭拒。这也意味着，一卡涉案、全面瘫痪将成为现实。
金融机构还将依法对开户客户进行尽职调查，识别实际受益人，根据其风险等级设定相应账户权限、支付功能和额度。这类限额设置不再是随意决定，而是基于法定标准执行。
账户风险等级并非一成不变，机构可根据交易记录动态调整客户风险等级，必要时还可暂停非柜台业务或降低支付限额。若监测到账户或交易行为异常，有关部门可依法采取延迟支付、限制结算等措施，并第一时间向公安机关通报。
公安机关则须在规定时间内完成资金核查、确认涉案数额，防止无限期冻结。对于非涉案资金，或因合法交易产生的正常收入，公安机关应在查明后及时解冻，不得简单适用“退赔”处理。
这对不少提供合法商品或服务、因收款方涉案而受牵连的商户来说，是重大利好。即便未做到资金审核义务，若交易合规，也有望依据《办法》争取资金解冻。
若浙江能严格执行这项法规，其地方性立法的效力有望在全国范围内产生影响，成为其他地区处理类似申诉的重要参考。
此外，相关部门也会对涉诈互联网账号实施限制、封停等措施，防止涉诈人员转移战场。这意味着未来若个人信息涉案，可能会被禁止注册互联网服务账户。
公安机关在办理诈骗案件时，将同步追查用于实施诈骗的公民个人信息来源，追究信息泄露责任人的法律责任。浙江还特别关注新兴职业群体的反诈教育，例如快递员、网约车司机、货运司机等，赋予他们在发现异常行为时协助执法的职责。
举例来说，若有人寄递大量银行卡、电话卡，或司机运输来源不明的黄金、现金，执法机关可依据《办法》进行处理。比如你携带大量现金乘坐火车或飞机，极可能被现场拦下审查，这对那些从事场外现金交易的“币商”无疑是沉重打击。
在救济机制方面，《办法》规定，对于因涉诈行为而被处置的电话卡、账户、链接、App等，决定单位必须告知当事人相关原因、申诉渠道及所需材料，并及时受理申诉、核查，核实后解除管控。
被影响的个人也可通过“96110”向公安机关提出申诉，公安需立即开展核查并根据核查结果采取解除措施，这极大增强了普通民众的救济保障。
如果相关单位无故不作为或推诿责任，即属违法行为。公安机关若受理申诉成功，也需立即通知涉及风控的单位解除管控、消除不良影响。
浙江还将设立反诈举报奖励制度，举报线索若属实，将移交公安机关处理，相关经费也将纳入财政预算，保障举报渠道长期运行。
为了应对不断演化的诈骗手法，浙江还将建立反诈领域人才引进机制，组建专业反诈志愿者队伍。
最后，《办法》明确对在反诈工作中履职不到位的单位进行约谈。这也给了受害者投诉的正式渠道，日后若银行因“币商”交易冻结你的账户，你可反向投诉其反诈工作不到位，依法维权。
后续我们还可以根据实践情况进一步观察浙江这部《办法》的落地效果，看它能否真正成为电诈治理的新标杆。
关于大谊
大谊区块（重庆）法律咨询中心创始人大谊，自媒体从业九年，重庆七家实体门店，各大交易所币商从业经验5年，比特币坚定信仰者，帮助粉丝成功申诉解冻涉币类银行账户几百例，误伤两卡惩戒名单申诉成功几十人次！
