Если вы задумываетесь о том, сколько может стать $10,000 через пять лет, правильный подход — это сочетание четкой математики и реалистичных предположений. Этот гид объясняет точные формулы, показывает реальные числовые сценарии и проводит через практические шаги для перевода денег на брокерский счет.
Вы получите простые примеры для диапазона годовых доходов, простую методику для учета сборов и налогов, а также понятный контрольный список для открытия и финансирования брокерского счета. Используйте эти инструменты, чтобы провести свои собственные прогнозы с учетом сборов и налоговых цифр, которые применимы к вам.
Используйте формулу сложного процента A = P(1 + r)^t, чтобы вычислить будущие значения для единовременной суммы на пять лет.
Сборы и коэффициенты расходов снижают эффективную годовую доходность и должны быть включены в любые реалистичные прогнозы.
Налоги возникают при продажах или распределениях, поэтому оценивайте результаты после налогообложения, используя предполагаемую ставку на прирост.
Краткий ответ: сколько $10,000 может стоить через 5 лет
Если вы хотите краткий, основанный на доказательствах ответ, будущее значение $10,000 через 5 лет зависит от предполагаемой годовой доходности, за вычетом любых сборов и налогов, которые вы ожидаете выплатить. Расчет для единовременной суммы за пять лет использует годовое сложение, поэтому одно число полезно только в зависимости от предположений о доходности, сборах и налогах за Investopedia статья о сложных процентах.
В качестве обычного диапазона, без сборов или налогов: $10,000 остается $10,000 при 0 процентах; он вырастает примерно до $11,600 при 3 процентах; примерно до $12,760 при 5 процентах; до около $14,025 при 7 процентах; и до около $16,105 при 10 процентах. Рассматривайте это как иллюстративные сценарии, а не предсказания, поскольку пятилетние результаты могут существенно различаться в зависимости от тайминга рынка, распределения и затрат.
Рекламируйтесь с FinancePolice
Попробуйте рабочие примеры ниже с вашими собственными предположениями о доходности, сборах и налогах, чтобы увидеть, как результаты меняются.
Посетите страницу рекламы FinancePolice
Почему краткосрочные прогнозы (пять лет) неопределенны
Пятилетние прогнозы являются полезными инструментами планирования, но они не гарантии. Долгосрочные средние индексы не обещают аналогичные пятилетние доходности, потому что реализованные результаты варьируются в зависимости от времени входа и выхода с рынка и того, как вы распределяете деньги между типами активов. Исторические данные индекса — это контекст, а не прогноз S и P 500 исторические данные.
Волатильность и тайминг рынка имеют значение: большие колебания могут сделать пятилетний промежуток очень отличным от многолетнего среднего. Сборы, комиссии и коэффициенты расходов фондов уменьшают сумму, которая действительно накапливается для вас, а налоги могут дополнительно снизить результаты после налогообложения; учитывайте эти элементы, когда тестируете сценарии FINRA руководство по открытию счета. Посмотрите обзор FINRA по брокерским счетам для дополнительного контекста.
Основы сложных процентов и правильные формулы
Фокус расчета прост, и знание правильной формулы позволяет вам воспроизвести любой сценарий, включая тот, который вы бы запустили после того, как узнаете, как открыть брокерский счет. Для годового сложения будущее значение — это A = P(1 + r)^t, где P — это основной капитал, r — это годовая ставка в десятичной форме, а t — это годы; полная формула для более частого сложения — A = P(1 + r/n)^(n·t) Investopedia статья о сложных процентах.
На простом языке: формула умножает вашу начальную сумму на коэффициент роста для каждого года. Если проценты начисляются чаще одного раза в год, общая формула показывает, как периоды начисления n влияют на результат. Используйте годовое сложение для простых пятилетних примеров, если у вас нет данных, показывающих более частые начисленные доходы.
Сколько будет стоить $10,000 через 5 лет?
Будущее значение зависит от предполагаемой годовой доходности, за вычетом сборов и налогов; используйте формулу сложных процентов для моделирования сценариев и включайте реалистичные предположения о сборах и налогах для оценки результатов после налогообложения.
Вот короткая рабочая замена, которую вы можете скопировать: с P = 10,000 и t = 5, ставка 5 процентов означает A = 10,000 × (1 + 0.05)^5, что дает численные примеры, показанные позже. Если вы замените числа, вы сможете запустить свои собственные сценарии с той же математикой Khan Academy учебник по сложным процентам, и подумайте о надежном ноутбуке, когда вы запускаете таблицы.
Рабочие примеры при 0 процентах, 3 процентах, 5 процентах, 7 процентах и 10 процентах
Ниже приведены пять номинальных примеров, использующих годовую формулу A = P(1 + r)^t с P = 10,000 и t = 5. Эти значения показывают эффект различных предполагаемых годовых ставок до сборов и налогов.
0 процентов: A = 10,000 × (1 + 0.00)^5 = 10,000. Это сценарий наличных, без роста.
3 процента: A = 10,000 × (1.03)^5 ≈ 11,592.74. Это сценарий с низкой доходностью, часто используемый для консервативных прогнозов.
5 процентов: A = 10,000 × (1.05)^5 ≈ 12,762.82. Умеренный сценарий, который может представлять смешанное распределение облигаций и акций.
7 процентов: A = 10,000 × (1.07)^5 ≈ 14,025.52. Пример, ориентированный на рост, который ближе к долгосрочным средним значениям капитала на основе исторических данных.
10 процентов: A = 10,000 × (1.10)^5 = 16,105.10. Сценарий с более высоким ростом, представляющий сильную работу акций в течение периода.
Каждое число выше — это номинальное будущее значение до сборов и налогов. Используйте их как отправные точки: в более поздних разделах показано, как вычитать типичные затраты и приблизительные налоги, чтобы получить более реалистичную оценку после налогообложения Investopedia статья о сложных процентах.
Как сборы и коэффициенты расходов изменяют результат
Сборы и коэффициенты расходов уменьшают доход, который накапливается для вас. Общие виды затрат включают брокерские комиссии, сборы за счет или платформу и коэффициенты расходов взаимных фондов или ETF. Эти затраты могут быть представлены либо как явные сборы, либо как задержка в сообщаемом доходе фонда FINRA руководство по открытию счета.
Простой, практический способ приблизительно оценить эффект постоянной статьи расходов — это вычесть ежегодные расходы из вашей предполагаемой валовой годовой доходности, чтобы получить приблизительную чистую доходность. Например, если вы ожидаете валовую доходность в 7 процентов, а фонд имеет коэффициент расходов 0.50 процента, используйте чистую ставку примерно 6.5 процента в формуле сложных процентов, чтобы оценить чистый рост.
простой калькулятор будущей стоимости, который вы можете скопировать в таблицу
Основной
Годовая ставка
Годы
Будущее значение:
–
USD
вставьте в таблицу и замените значения
Чтобы проиллюстрировать корректировку: используя вышеуказанный пример с 7 процентами, вычитание 0.50 процента коэффициента расходов дает чистую ставку 6.50 процента. Затем вычислите A = 10,000 × (1.065)^5, чтобы увидеть сниженный результат. Всегда проверяйте раскрытия сборов и используйте чистую ставку в ваших прогнозах для реалистичного взгляда.
Налоги и прогнозы после налогообложения
Налоги зависят от события и периода удержания. Капитальные приросты обычно признаются, когда вы продаете инвестицию, а дивиденды — когда они выплачиваются; применяемая налоговая ставка может различаться для краткосрочных и долгосрочных активов. Поскольку налоговое обращение варьируется в зависимости от обстоятельств, проконсультируйтесь с основными налоговыми источниками для точных правил и ставок IRS Тема о капитальных приростах и убытках.
Простой способ приблизительно оценить будущее значение после налогообложения: 1) вычислить номинальное будущее значение A, 2) вычислить прирост (A минус основной капитал), 3) применить предполагаемую налоговую ставку к приросту и 4) вычесть этот налог из A. Это дает простую цифру после налогообложения, которую вы можете сравнивать между сценариями. Помните, что пенсионные счета изменяют механику и часто откладывают или изменяют налоговое обращение.
Пример, чисто иллюстративный: если сценарий вырастает до 14,025.52, прирост составляет 4,025.52. Если вы предполагаете ставку налога на долгосрочные приросты для демонстрации, примените этот процент к приросту, чтобы оценить сумму налога и вычтите его, чтобы получить баланс после налогообложения. Используйте руководство IRS и ваши налоговые обстоятельства, чтобы выбрать правильную ставку для вашего расчета.
Исторические доходности и что они означают для пятилетнего взгляда
Долгосрочные данные для широких индексов больших компаний США показывают средние номинальные годовые доходности в высоких однозначных и низких двузначных числах, что помогает установить контекст для сценариев. Эти многолетние средние значения полезны как фон, но они не гарантируют, какой результат даст любой отдельный пятилетний период S и P 500 исторические данные.
Используйте исторические данные как диапазон справки, а не фиксированный прогноз. Посмотрите на сырые данные индекса, если хотите увидеть, как пятилетние окна варьировались со временем; этот контекст может помочь вам решить, какой сценарий кажется разумным для планирования.
Реклама Finance Police
Как открыть брокерский счет: контрольный список на простом языке
Чтобы перевести деньги на инвестируемый счет, выполните следующие общие шаги, которые перечисляют ресурсы по обучению инвесторов: выберите тип счета, который вы хотите, соберите документы удостоверения личности, предоставьте свой налоговый идентификатор или номер социального страхования, и настройте метод финансирования, такой как связанный банковский перевод SEC Investor.gov как открыть брокерский счет и руководство SEC по открытию счета.
Контрольный список, шаг за шагом: выберите тип счета (налогооблагаемый брокерский или пенсионный счет), подготовьте удостоверение личности и налоговую информацию для проверки, откройте счет у выбранного вами поставщика, свяжите банк или установите инструкции по переводу и профинансируйте счет. Следуйте подсказкам по открытию счета брокера, проверяйте депозиты и сохраняйте записи для налоговой отчетности. Сравните сборы и функции перед завершением настройки.
Выбор инвестиционной смеси на пятилетний горизонт
Ваш временной горизонт и комфорт с краткосрочным риском являются основными руководствами при выборе распределения. Для пятилетней цели учитывайте, что акции могут предложить более высокие ожидаемые доходности, но могут быть более волатильными в короткие промежутки времени. Облигации и наличные более стабильны, но обычно предлагают более низкие доходности.
Рассмотрим три простых эскиза: консервативный (для краткосрочного сохранения) может быть сосредоточен на краткосрочных облигациях и денежных эквивалентах; сбалансированные смеси распределяют деньги между облигациями и акциями; ростовые смеси предпочитают акции для большего роста с большими краткосрочными колебаниями. Периодически пересматривайте, чтобы поддерживать ваше распределение в соответствии с вашим планом и потребностями ликвидности S и P 500 исторические данные.
Риск, критерии принятия решений и как выбирать между вариантами
Контрольный список принятия решений: временной горизонт, статус аварийного фонда, потребности в ликвидности, сборы и условия, налоговые соображения и комфорт с волатильностью. Используйте этот контрольный список для сравнения сценариев, которые вы запустили с формулой сложных процентов.
Когда консервативный путь может иметь смысл: если вам нужны деньги в течение пяти лет, отсутствует аварийный фонд или вы не можете терпеть падение стоимости, которое заставит вас продать, выбирайте варианты с низкой волатильностью, даже если ожидаемые доходности меньше. Оцените сборы и налоги по сравнению с потенциальным доходом, а не стремитесь к более высоким номинальным цифрам.
Общие ошибки и ловушки, которых следует избегать
Частые ошибки в проекции включают использование арифметических приближений вместо сложной математики, забывание вычесть сборы и игнорирование налогов при оценке результатов после налогообложения. Используйте точные формулы и проверяйте свои вводимые данные, чтобы избежать этих ошибок Investopedia статья о сложных процентах.
Ошибки при открытии счета включают ввод неверной налоговой информации, пропуск шагов по проверке личности или не подтверждение инструкций по финансированию. Если вы заметили ошибку во время настройки, приостановите и исправьте её перед отправкой денег; сохранение документации помогает решить проблемы.
Практические сценарии: консервативные, сбалансированные и примеры роста с корректировками
Ниже приведены три сценария от начала до конца, которые начинаются с более ранних номинальных ставок, вычитают простые предположения о сборах и применяют базовый шаг после налогообложения, чтобы вы могли видеть вероятные чистые результаты. Предположения четко помечены, чтобы вы могли изменить их в зависимости от вашей ситуации.
Консервативный сценарий: валовая ставка 3.00 процента, коэффициент расходов и сборы в общей сложности 0.30 процента, чистая ставка около 2.70 процента. Номинальное будущее значение A = 10,000 × (1.027)^5 ≈ 11,422. Если вы предполагаете иллюстративный налог на прирост, вычтите его, чтобы оценить значение после налогообложения. Это приводит к скромному, низковолатильному результату.
Сбалансированный сценарий: валовая ставка 5.00 процентов, сборы 0.40 процентов, чистая 4.60 процентов дает A = 10,000 × (1.046)^5 ≈ 12,549. После простого предполагаемого налога на доходы, после налогообложения сумма будет меньше. Используйте ваши фактические сборы и налоговые ставки, чтобы воспроизвести эти вычисления в таблице.
Сценарий роста: валовая ставка 7.00 процентов, сборы 0.50 процентов, чистая 6.50 процентов дает A = 10,000 × (1.065)^5 ≈ 13,663. Эти скорректированные примеры показывают, как умеренные сборы и налоги могут значительно снизить пятилетние результаты по сравнению с валовыми числами.
Резюме, следующие шаги и простой контрольный список
Ключевые выводы: используйте формулу сложного процента для вычисления будущей стоимости, учитывайте сборы и коэффициенты расходов в вашей чистой ставке и учитывайте налоговые последствия для оценки результатов после налогообложения. Рассматривайте пятилетние цифры как сценарии, а не гарантии; смотрите наши ресурсы по личным финансам.
Контрольный список действий: выберите тип счета, соберите удостоверение личности и налоговую информацию, откройте и профинансируйте счет, выберите распределение, установите график ребалансировки и проведите расчеты с вашими фактическими сборами и предполагаемыми налогами. Подтвердите налоговые и учетные особенности с официальными источниками перед окончательными решениями SEC Investor.gov как открыть брокерский счет. Сравните поставщиков и инструменты (см. наши лучшие приложения для микроинвестирования) перед завершением настройки.
Нужно ли мне много документов, чтобы открыть брокерский счет?
Большинство брокеров требуют базовую проверку личности, ваш налоговый идентификатор или номер социального страхования и связанный банковский или финансовый метод. Точные требования зависят от поставщика и типа счета.
Как мне выбрать между налогооблагаемым счетом и пенсионным счетом?
Основывайте решение на ваших целях, налоговой ситуации и на том, хотите ли вы налогового отсрочки или гибкости в выводе средств. Пенсионные счета изменяют налоговое обращение и часто имеют правила по взносам.
Скажут ли исторические доходности мне точно, что произойдет в следующие пять лет?
Нет. Исторические средние значения дают контекст, но пятилетние реализованные доходности могут значительно различаться из-за тайминга, волатильности и смешения активов. Используйте историю как фон, а не прогноз.
Запустите примеры здесь с вашими фактическими вводами по сборам и налогам, прежде чем финансировать счет, и пересмотрите ваше распределение, если ваш временной горизонт или потребности в ликвидности изменятся. Если есть сомнения, уточните требования к счету и налоговые детали у брокера и официальных налоговых ресурсов.
Ссылки
https://www.investopedia.com/terms/c/compoundinterest.asp
https://www.spglobal.com/spdji/en/indices/equity/sp-500/#data
https://www.finra.org/investors/learn-to-invest/basics/open-account
https://www.finra.org/investors/investing/investment-accounts/brokerage-accounts
https://www.khanacademy.org/economics-finance-domain/core-finance/interest-tutorial
https://www.investor.gov/introduction-investing/basics/how-open-brokerage-account
https://www.irs.gov/taxtopics/tc409
https://financepolice.com/advertise/
https://www.sec.gov/answers/openaccount.htm
https://financepolice.com/best-laptops-for-finance/
https://financepolice.com/category/personal-finance/
https://financepolice.com/best-micro-investment-apps/