Iedomājieties, ka nauda, ar kuru jūs pērkat kafiju, faktiski joprojām pelna jums procentus, pirms tā nonāk pārdevēja kontā. Tas nav fantāzija, bet jauna tendence, ko sauc par "PayFi" (maksājumu finanses), kas cenšas īstenot šo ainu. Tas vēlas, lai katrs maksājums kļūtu par finanšu vērtības radīšanu.
Maksājumi vairs nav beigas
Maksājumi, kurus mēs pazīstam, neatkarīgi no tā, vai tie ir ar karti vai ar QR kodu, būtībā ir vērtības vienvirziena pārvietošana. Nauda izzūd no jūsu konta, nonākot cita cilvēka kabatā, un darījums ir beidzies. Tomēr PayFi piedāvā citu pieeju: kāpēc maksājumiem nevar būt finanšu pakalpojumu sākumpunkts?
Šī fona pamatkoncepts ir viens no finanšu pamatiem — naudas laika vērtība. Vienkārši sakot, šodienas 100 juaņi ir vērtīgāki nekā 100 juaņi pēc gada, jo tiem ir iespēja radīt vairāk ienākumu tagad. Tradicionālās maksājumu sistēmas pilnībā ignorē šo vērtību: nauda banku starpā apgrozoties dažas dienas, ir līdzīga "miegam".
PayFi vēlas izmantot blokķēdes tehnoloģiju, lai pamodinātu šos "miegainos" vērtības. Izmantojot viedos līgumus, maksājumi var pievienot sarežģītus finanšu noteikumus. Piemēram, atlikta norēķināšanās, automātiska procentu iegūšana, vai pat izmantot nākotnes ienākumus, lai nodrošinātu pašreizējo maksājumu. Tādējādi pati maksājuma darbība tiek iekļauta finanšu loģikā, un nauda katrā plūsmas brīdī var strādāt.
Trīs veidi, kā nauda "izdzīvo"
Pirmais ir "maksāt ar procentiem", apgāžot patēriņa loģiku.
Tas ir tieši pretēji "pirkt tagad, maksāt vēlāk". Pieņemsim, ka kafijas cena ir 30 juaņi, jums nav nepieciešams izņemt 30 juaņu skaidrā naudā, bet varat iepriekš noguldīt summu (piemēram, 300 juaņas) uz ķēdes aktīva, kas pelna procentus. Kad šī nauda nopelnītie procenti sasniedz 30 juaņus, sistēma automātiski izmanto procentus maksājuma veikšanai. Jūsu pamatkapitāls paliek nemainīgs, bet kafija ir izdzerta. Daži kriptovalūtu maki jau mēģina ieviest līdzīgas funkcijas, ļaujot jūsu bilancei pieaugt, kamēr gaidāt maksājuma rīkojumu.
Otrkārt, "pārvērst nākotni par tagadni", izglābjot radošos.
Brīvmāksliniekiem un satura veidotājiem visgrūtākais ir nestabils naudas plūsma. Projekta pabeigšana var nozīmēt, ka maksājums var pienākt tikai mēnešus vēlāk. PayFi platforma ļauj viņiem iepriekš pārdot šo "nākotnes debitoru parādu". Piemēram, apstiprinātus 10 000 juaņu ienākumus var uzreiz pārdot par 9600 juaņām, iegūstot apgrozāmos līdzekļus. Pircējs pēc termiņa saņem pilnu summu un nopelna starpību. Tas ir līdzīgi kā nodrošināt individuālo nākotnes ienākumu likviditātes tirgu.
Treškārt, dodiet uzņēmumiem debitoru parādus "spārnus".
Mazo un vidējo uzņēmumu klienti bieži vien tiek nospiesti ar maksājumu kavēšanos. Tradicionās faktoringa finansēšanas procedūras ir sarežģītas. PayFi modelī uzņēmumi var pārvērst verifikācijas procesā apstiprinātos debitoru parādus blokķēdē, pārvēršot tos digitālajos dokumentos, ko var ātri sadalīt, nodot vai ieķīlāt, lai ātri iegūtu finansējumu. Daži projekti jau ir izmantojuši šo modeli, apstrādājot simtiem miljardu dolāru maksājumu plūsmu, ievērojami paātrinot komerciālās pasaules naudas apgrozību.
Kāpēc šis brīdis ir radies? Tas bija dabiski.
PayFi koncepts tika skaidri izteikts pēc 2024. gada, pievēršot uzmanību, jo ir nobrieduši vairāki apstākļi, kas to atbalsta.
Pirmkārt, tehnoloģija vairs nenogalina. Agrīnās blokķēdes, piemēram, Bitcoin tīkls, bija lēnas un dārgas, un nebija piemērotas maksājumiem. Tagad publiskās ķēdes, piemēram, Solana, nodrošina ātru darījumu apstiprināšanu, kas ilgst tikai pusotru sekundi, un izmaksas ir ļoti zemas, radot patiesi "maksājumu līmeņa" pieredzi.
Otrkārt, stabilās monētas kļuvušas par tiltu. Kriptovalūtu cenu svārstības ir pārāk lielas, neviens nevēlas maksāt ar aktīviem, kuru cena var svārstīties par 10% dienā. Tagad stabilās monētas, kas ir piesaistītas dolāram (piemēram, USDT, USDC), ir sasniegušas desmitiem miljardu apmēra, piedāvājot perfektu maksājumu mediju ar stabilu vērtību.
Visbeidzot, tirgus pieprasījums patiešām pastāv. Globālais maksājumu tirgus ir milzīgs, taču starptautiskie pārvedumi joprojām ir lēni un dārgi, un mazo un vidējo uzņēmumu finansēšanas vajadzības joprojām nav apmierinātas. Kad blokķēde spēs piedāvāt labākus risinājumus, kapitāls un līderi dabiski plūdīs iekšā. Visa, JPMorgan un citi tradicionālie finanšu giganti, kā arī vairāki vadošie riska kapitāla uzņēmumi norāda uz šo virzienu.
Gaismas nākotne un reālās grūtības
PayFi izstrādātais plāns noteikti ir pievilcīgs, taču, lai tas nonāktu plašā pielietojumā, ir jāiznīcina vairākas kalni.
Atbilstība ir pirmais šķērslis. Kad runa ir par plašu maksājumu un finansēšanas iesaisti reālajā pasaulē, tas noteikti iekļauj stingrā finanšu regulējuma teritorijā. Kā darboties dažādu globālo noteikumu ietvaros, sadarbojoties ar licencētām iestādēm un izpildot naudas atmazgāšanas prasības, ir dzīvības un nāves jautājums.
Drošība ir uzticības pamats. Apstrādājot reālu naudu, jebkura viedā līguma kļūda var novest pie katastrofālām zaudējumiem. Sistēmas stabilitātei ir jāiztur visstingrākā pārbaude.
Lietotāja pieredze ir izplatīšanas atslēga. Kā padarīt šos sarežģītos funkcionalitātes lietojamus arī tiem, kuri nesaprot blokķēdi, ir milzīgs produktu izaicinājums.
Lai gan ceļš nav viegls, PayFi vērtības piedāvājums ir pietiekami spēcīgs. Tas nav tikai "ātrāk un lētāk", bet cenšas pārveidot maksājumu būtību, padarot naudu ekonomikas asinsriti nevis par vienkāršiem "sarkanajiem asinsķermenīšiem", bet par spējīgiem sevi palielināt "stumbra šūnām". Šis "naudas laika vērtības" spēles, iespējams, tikai sākas.
