Memulai investasi tidak memerlukan waktu yang sempurna atau jumlah besar. Panduan ini menjelaskan bagaimana memulai investasi dengan $100 sebulan dan apa yang diharapkan, menggunakan angka yang jelas dan langkah-langkah praktis.
Anda akan melihat contoh berbasis kalkulator untuk horizon umum, mempelajari dasar-dasar rata-rata biaya dolar, mendapatkan daftar periksa untuk pengaturan akun, dan menemukan aturan sederhana untuk alokasi dan biaya. Gunakan materi ini sebagai titik awal untuk membangun rencana investasi bulanan yang sesuai dengan tujuan Anda.
Kontribusi bulanan yang kecil dapat tumbuh menjadi saldo yang berarti selama beberapa dekade ketika digabungkan dengan bunga majemuk dan alokasi yang wajar.
Dollar-cost averaging membantu pemula menghindari waktu yang buruk dan menjadikan investasi sebagai kebiasaan yang dapat diulang.
Biaya, pajak, dan alokasi aset membentuk hasil jangka panjang lebih dari waktu pembelian jangka pendek.
cara mulai berinvestasi: jawaban cepat dan apa yang dicakup panduan ini
Memulai dengan jumlah kecil yang stabil adalah salah satu cara termudah untuk mempelajari dasar-dasar berinvestasi. Jika Anda ingin tahu bagaimana cara mulai berinvestasi, pendekatan umum adalah menginvestasikan jumlah dolar tetap setiap bulan dan membiarkan penggabungan bekerja seiring waktu.
Seberapa besar perubahan pengembalian tahunan yang diasumsikan pada saldo akhir jika saya berinvestasi $100 sebulan?
Pengembalian tahunan yang diasumsikan memiliki efek besar pada saldo terminal. Perubahan kecil dalam pengembalian rata-rata terakumulasi selama bertahun-tahun dan dapat menghasilkan hasil yang sangat berbeda, jadi uji skenario pengembalian rendah, sedang, dan tinggi dengan kalkulator terpercaya untuk menetapkan harapan yang realistis.
Menginvestasikan $100 sebulan berarti Anda menyisihkan seratus dolar sesuai jadwal, membeli investasi secara teratur, dan membiarkan pasar dan bunga bekerja pada arus kontribusi tersebut. Pola itu, dikombinasikan dengan pilihan akun yang masuk akal dan biaya rendah, adalah fokus panduan ini.
cara mulai berinvestasi dengan dollar-cost averaging dijelaskan
Dollar-cost averaging, sering disingkat DCA, berarti menempatkan jumlah dolar yang sama ke dalam pasar pada interval reguler terlepas dari harga. Ini menghilangkan tekanan untuk menebak waktu pasar dan membangun kebiasaan berinvestasi yang konsisten, sebuah poin yang ditekankan oleh sumber daya pendidikan investor yang menjelaskan manfaat perilaku dari kontribusi reguler Investor.gov tentang dollar-cost averaging dan kategori investasi kami.
Bagi pemula, DCA mengubah pilihan yang kompleks menjadi tugas rutin: jadwalkan transfer otomatis, beli saham fraksional atau saham dana saat uang tiba, dan hindari berhenti setelah satu bulan buruk. Tindakan sederhana untuk menentukan waktu pembelian berdasarkan kalender daripada emosi sering kali merupakan efek yang paling berguna bagi penabung baru.
Apa yang terjadi jika saya berinvestasi $100 sebulan? Contoh numerik nyata
Contoh konkret membantu membuat gagasan abstrak tentang penggabungan menjadi lebih jelas. Menggunakan perhitungan bunga majemuk standar dan kalkulator online yang dihormati, berinvestasi $100 per bulan selama 10 tahun dengan pengembalian tahunan 7 persen menghasilkan nilai terminal yang biasanya ditunjukkan oleh kalkulator di Bankrate dan situs serupa Kalkulator investasi Bankrate, Kalkulator.net, dan kalkulator investasi NerdWallet.
Sebagai ilustrasi, skenario kalkulator yang umum digunakan menunjukkan bahwa $100 per bulan dengan pengembalian tahunan sekitar 7 persen dapat tumbuh menjadi sekitar puluhan ribu setelah sepuluh tahun, naik menjadi puluhan ribu setelah 20 tahun, dan mencapai angka enam digit setelah 30 tahun dengan asumsi yang sama. Hasil yang tepat tergantung pada asumsi penggabungan kalkulator dan biaya atau pajak yang diterapkan.
Mengubah pengembalian tahunan yang diasumsikan mengubah hasil secara dramatis. Untuk rencana bulanan yang sama $100 selama 30 tahun, pengembalian rata-rata 5 persen menghasilkan saldo terminal yang secara mencolok lebih rendah daripada pengembalian 10 persen, menunjukkan mengapa menetapkan harapan pengembalian yang realistis penting saat merencanakan tujuan Anda Contoh investasi SmartAsset $100 per bulan.
Jumlah sekaligus vs investasi bulanan: trade-off yang harus Anda ketahui
Secara historis, analisis luas dari perusahaan investasi besar menemukan bahwa berinvestasi dalam jumlah sekaligus cenderung mengungguli investasi bulanan secara reguler, sebagian besar karena pasar cenderung naik selama periode panjang. Pola statistik itu adalah temuan yang sering muncul dalam penelitian perusahaan yang memeriksa perilaku pasar historis Penelitian Vanguard tentang jumlah sekaligus versus DCA.
Meskipun ada keunggulan rata-rata untuk berinvestasi dalam jumlah sekaligus, investasi bulanan masih memiliki keunggulan yang jelas. Dollar-cost averaging mengurangi risiko bahwa seorang investor menyetor sejumlah besar tepat sebelum penurunan tajam, dan membantu banyak orang tetap pada rencana alih-alih menunggu untuk waktu yang dianggap "tepat" untuk membeli. Pendekatan mana yang paling cocok untuk Anda tergantung pada seberapa banyak uang tunai yang Anda miliki sekarang dan kenyamanan Anda dengan fluktuasi jangka pendek.
Iklankan dengan FinancePolice
Cobalah beberapa skenario kalkulator untuk melihat perbedaan numerik antara jumlah sekaligus dan rencana bulanan, kemudian pilih pendekatan yang sesuai dengan situasi uang tunai dan ketenangan pikiran Anda.
Lihat opsi iklan
Memilih akun dan mengatur kontribusi bulanan otomatis $100
Memilih akun yang tepat adalah langkah praktis pertama. Pilihan umum adalah akun pialang kena pajak atau akun pensiun yang menguntungkan pajak seperti IRA tradisional atau Roth, dan halaman edukasi investor menjelaskan bagaimana pemilihan akun mempengaruhi pajak dan aturan kontribusi Pusat Pembelajaran Fidelity tentang investasi otomatis dan pilihan akun.
Untuk menerapkan rencana bulanan, sebagian besar pialang dan kustodian memungkinkan Anda mengatur transfer otomatis dari akun bank dan menjadwalkan pembelian ulang dana atau saham. Ketika Anda mengatur transfer berulang, periksa apakah platform mendukung saham fraksional dan apakah ada minimum atau biaya per perdagangan yang dapat memengaruhi kontribusi bulanan yang sangat kecil. Lihat ringkasan aplikasi investasi mikro kami untuk platform yang mendukung kontribusi kecil yang berulang.
Iklan Finance Police
Saat Anda mengatur transfer, pilih tanggal yang sesuai dengan siklus gaji atau tagihan sehingga kontribusi menjadi bagian dari rencana pengeluaran yang dapat diulang. Mengotomatiskan perpindahan dari rekening giro ke investasi mengurangi gesekan dan godaan untuk melewatkan sebulan.
Memilih alokasi aset untuk rencana $100/bulan
Alokasi aset adalah distribusi uang di antara saham, obligasi, dan aset lainnya, dan itu mendorong volatilitas jangka panjang dan pengembalian yang diharapkan lebih dari waktu pembelian yang tepat. Penelitian sejarah dan panduan dasar menekankan bahwa alokasi adalah salah satu faktor terbesar dari hasil selama jangka waktu multi-dekade Penelitian Vanguard tentang alokasi dan hasil.
Untuk contoh yang praktis dan ramah pemula, alokasi konservatif mungkin menekankan obligasi dan setara kas untuk jangka waktu lebih pendek, alokasi seimbang dapat membagi kira-kira 60 persen saham dan 40 persen obligasi untuk pertumbuhan moderat dengan volatilitas yang lebih sedikit, dan alokasi pertumbuhan mungkin menargetkan bagian saham yang lebih besar untuk jangka waktu yang lebih lama. Sesuaikan pola ini dengan jangka waktu Anda dan seberapa banyak fluktuasi yang dapat Anda toleransi.
Bagaimana biaya dan pajak mengubah apa yang menjadi $100 sebulan
Biaya dan pajak mengurangi pengembalian jangka panjang dan mengakumulasi efeknya dari waktu ke waktu. Biaya tipikal yang harus diperhatikan termasuk rasio pengeluaran dana, biaya pemeliharaan akun, dan komisi perdagangan yang berlaku; biaya tahunan kecil dapat secara signifikan menurunkan saldo jangka panjang ketika terakumulasi selama beberapa dekade Contoh kalkulator investasi Bankrate.
Perlakuan pajak tergantung pada jenis akun. Akun pensiun yang menguntungkan pajak menunda atau mengecualikan pajak atas pertumbuhan yang tunduk pada aturan untuk penarikan, sementara akun kena pajak mungkin berutang pajak keuntungan modal saat Anda menjual kepemilikan. Untuk perencanaan, pertimbangkan bagaimana pilihan akun dan biaya bersama-sama mempengaruhi pengembalian setelah pajak yang diharapkan.
Menggunakan kalkulator untuk menguji skenario dan menetapkan harapan pengembalian yang realistis
Kalkulator online yang terpercaya memungkinkan Anda mengubah kontribusi bulanan, pengembalian tahunan yang diharapkan, tahun, dan asumsi biaya untuk melihat bagaimana hasilnya berubah. Cobalah kalkulator seperti yang dari Bankrate dan SmartAsset untuk bereksperimen dengan berbagai tingkat pengembalian dan kerangka waktu kalkulator investasi Bankrate dan alat seperti kalkulator investasi solusi Ramsey.
Pengujian skenario cepat untuk kontribusi dan pengembalian bulanan
Kontribusi bulanan
Pengembalian tahunan
Tahun
Nilai masa depan:
–
USD
Gunakan rentang pengembalian yang realistis saat menguji
Langkah demi langkah, masukkan kontribusi bulanan Anda, pilih pengembalian tahunan yang diasumsikan, atur jumlah tahun, dan tambahkan persentase biaya tahunan jika kalkulator mendukungnya. Jalankan pengujian sensitivitas dengan mencoba pengembalian rendah, sedang, dan tinggi untuk melihat rentang hasil yang mungkin daripada satu angka.
Kesalahan umum yang dilakukan pemula saat memulai rencana investasi bulanan
Salah satu perangkap umum adalah menghentikan kontribusi setelah penurunan pasar karena ketakutan. Kontribusi reguler sering kali meratakan pengalaman dan menjaga kemajuan tetap bergerak bahkan melalui bulan-bulan yang volatile.
Kesalahan lain yang sering terjadi termasuk tidak memeriksa biaya dana, memilih dana biaya tinggi ketika opsi biaya rendah ada, dan melewatkan dana darurat sebelum mengarahkan tabungan yang langka ke pasar. Pastikan Anda memiliki bantalan jangka pendek untuk pengeluaran tak terduga sebelum menginvestasikan setiap dolar yang ada.
Daftar periksa langkah demi langkah untuk pemula: cara mulai berinvestasi $100 sebulan
Sebelum Anda mulai, pastikan tiga hal dasar: Anda memiliki dana darurat yang mencakup kebutuhan jangka pendek, utang berbunga tinggi sudah terkontrol atau diprioritaskan, dan Anda memiliki tujuan menabung atau berinvestasi yang jelas. Cek pra ini melindungi rencana Anda dari gangguan yang dapat dicegah Investor.gov tentang dasar-dasar berinvestasi.
Kemudian ikuti langkah-langkah ini: pilih jenis akun yang sesuai dengan tujuan pajak Anda, pilih alokasi biaya rendah yang sederhana, buka akun, dan atur transfer $100 bulanan yang berulang dan instruksi pembelian. Terakhir, pilih frekuensi tinjauan yang moderat, misalnya sekali atau dua kali setahun, untuk memeriksa biaya dan alokasi.
Contoh portofolio berdasarkan jangka waktu: apa yang bisa dipegang $100 sebulan
Untuk jangka waktu pendek lima hingga sepuluh tahun, prioritaskan pelestarian modal dengan meningkatkan paparan obligasi dan menyimpan sebagian dalam setara kas. Ini mengurangi kemungkinan kerugian jangka pendek yang tidak dapat Anda tunggu.
Untuk jangka waktu panjang 20 hingga 30 tahun, paparan ekuitas yang lebih besar meningkatkan pertumbuhan yang diharapkan tetapi membawa lebih banyak fluktuasi. Contoh campuran jangka panjang mungkin sangat berat terhadap saham dengan beberapa alokasi obligasi untuk mengurangi volatilitas sambil mempertahankan potensi pertumbuhan jangka panjang, dan Anda akan menyeimbangkan kembali secara berkala untuk mempertahankan campuran target.
Kapan mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam jumlah sekaligus daripada melanjutkan $100 bulanan
Jika Anda tiba-tiba memiliki sejumlah besar uang tunai untuk diinvestasikan, rata-rata sejarah menunjukkan bahwa menginvestasikan jumlah tersebut dengan cepat sering kali mengungguli menyebarkannya, karena pasar umumnya cenderung naik. Namun, jika ide untuk menggunakan sejumlah besar sekaligus membuat Anda cemas, membagi jumlah tersebut selama beberapa minggu atau bulan bisa menjadi kompromi psikologis yang wajar Analisis Vanguard tentang waktu jumlah sekaligus.
Secara praktik, pertimbangkan keunggulan statistik dari investasi jumlah sekaligus dibandingkan kebutuhan Anda untuk ketenangan dan waktu uang. Jika Anda memilih untuk membagi setoran besar, gunakan jadwal kalender yang sederhana atau beberapa transfer bertahap daripada mencoba untuk menjadwalkan fluktuasi jangka pendek.
Cara melacak kemajuan, menyeimbangkan kembali, dan kapan mengubah rencana Anda
Lacak metrik inti seperti total kontribusi, saldo saat ini, dan pengembalian tahunan Anda dibandingkan dengan target. Angka-angka sederhana ini memberi tahu Anda apakah rencana berada di jalur yang benar dan apakah biaya menggerogoti pengembalian.
Menyeimbangkan kembali ketika alokasi Anda menyimpang di luar ambang batas yang dipilih, misalnya ketika kelas aset bergerak 5 hingga 10 persen dari target Anda, atau pada jadwal reguler seperti tahunan. Kembali ke alokasi Anda setelah perubahan besar dalam hidup seperti pekerjaan baru, anak baru, atau perubahan signifikan dalam jangka waktu atau toleransi risiko Panduan Fidelity tentang meninjau akun.
Kesimpulan: harapan yang realistis dan langkah selanjutnya untuk pemula
Kontribusi kecil yang konsisten bertambah seiring waktu, dan dollar-cost averaging adalah cara sederhana untuk memulai. Ingat bahwa pengembalian jangka panjang, biaya, dan alokasi aset Anda membentuk hasil lebih dari waktu pembelian bulanan yang tepat Panduan Investor.gov.
Tindakan selanjutnya yang segera dilakukan adalah sederhana: pilih akun, atur transfer otomatis $100 bulanan, pilih alokasi biaya rendah yang sesuai dengan jangka waktu Anda, dan coba beberapa skenario kalkulator untuk menetapkan harapan yang realistis. Jika Anda membutuhkan panduan pribadi, pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan profesional berlisensi untuk nasihat yang disesuaikan dengan situasi Anda. Lihat lebih lanjut dalam artikel keuangan pribadi kami.
Apakah saya perlu banyak uang untuk mulai berinvestasi?
Tidak. Anda bisa mulai dengan jumlah kecil yang teratur seperti $100 sebulan; yang penting adalah konsistensi, pilihan akun, dan menjaga biaya tetap rendah. Bangun dana darurat terlebih dahulu jika Anda kekurangan bantalan uang tunai jangka pendek.
Haruskah saya menggunakan dollar-cost averaging atau berinvestasi dalam jumlah sekaligus?
Rata-rata sejarah cenderung mendukung investasi jumlah sekaligus ketika uang tunai tersedia, tetapi dollar-cost averaging dapat mengurangi kecemasan waktu dan membantu Anda tetap pada rencana. Pilih berdasarkan ketersediaan uang tunai dan kenyamanan pribadi dengan fluktuasi pasar.
Akun mana yang harus saya gunakan untuk investasi bulanan?
Gunakan akun yang menguntungkan pajak seperti IRA untuk tujuan pensiun saat memenuhi syarat, atau pialang kena pajak untuk akses fleksibel. Periksa biaya, minimum, dan apakah transfer otomatis dan saham fraksional didukung.
Kebiasaan investasi bulanan yang stabil adalah jalur praktis untuk membangun tabungan jangka panjang. Cobalah skenario kalkulator yang dibahas di sini, otomatisasi transfer $100, dan tinjau alokasi serta biaya Anda secara berkala.
Jika Anda ingin panduan yang disesuaikan, konsultasikan dengan profesional berlisensi yang dapat mempertimbangkan pajak, jangka waktu, dan keadaan pribadi.
Referensi
https://www.investor.gov/introduction-investing/basics/dollar-cost-averaging
https://www.bankrate.com/calculators/savings/investment-calculator/
https://www.calculator.net/investment-calculator.html
https://www.nerdwallet.com/investing/calculators/investment-calculator
https://smartasset.com/investing/investing-100-per-month
https://www.vanguard.com/insights/education/lump-sum-vs-dollar-cost-averaging
https://www.fidelity.com/learning-center/investment-products/mutual-funds/dollar-cost-averaging
https://financepolice.com/advertise/
https://financepolice.com/best-micro-investment-apps/
https://www.ramseysolutions.com/retirement/investment-calculator?srsltid=AfmBOorj4S5waRrpr8x7F8s9SOFDqA4SNqRufCijwxYzqGcwmkL1KUPH
https://financepolice.com/category/investing/
https://financepolice.com/category/personal-finance/